Пожизненная ипотечная ссуда действует со 2 марта 2022-2023 года , это форма финансирования, предназначенная для владельцев недвижимости старше 60 лет, которые могут преобразовать часть стоимости своего дома в немедленную ликвидность, не выходя из дома и не согласовывая с банком сроки и методы возмещение.
Основное отличие от классической ипотеки заключается в том, что в последнем случае вы занимаетесь определенной суммой денег в банке для покупки дома, а затем погашаете ссуду периодическими платежами вместе с процентами. С другой стороны, с помощью ипотечной ссуды тот, кто уже владеет недвижимостью, может занять в банке денежную сумму, эквивалентную стоимости части его дома , избегая, таким образом, продажи голой собственности. Гарантия для банка - это ипотека, которая оформляется на дом.
На практике владелец недвижимости старше 60 лет обращается в банк за ликвидностью. Сумма кредита зависит от возраста заявителя: поэтому, если ему чуть больше 60, сумма кредита не может превышать 15-20% от стоимости недвижимости. С другой стороны, для тех, кто старше 60 лет, она может доходить до 50% от стоимости дома. В случае, если заявитель состоит в браке или сожительстве, возможно получение совместной ссуды.
Заявитель и банк договариваются об условиях погашения, а также предусматривают возможность требования полного погашения в случае смерти кредитора. В этом случае наследники в течение 12 месяцев после смерти заемщика должны вернуть имущество, предоставленное в качестве гарантии, тем самым погасив кредит и выплатив соответствующую ипотеку. Если затем они решат не возвращать собственность, они могут поручить продажу дома банку, которая должна быть произведена по рыночной цене. Если есть излишки от продажи, остаточный капитал выплачивается наследникам.
Банк может потребовать полное погашение кредита не только в случае смерти владельца, но и в особых случаях, когда стоимость имущества значительно снижается, а именно в случае:
- передача полностью или частично вещных прав или пользования имуществом
- совершение владельцем серьезных действий, снижающих стоимость дома
- структурные изменения имущества, произведенные без согласия банка
- пренебрежение домом финансируемых
- вход в дом в качестве жителей субъектов, кроме члена семьи финансируемого лица.
Со своей стороны, банк обязан подготовить два типовых отчета для владельца имущества, которые содержат моделирование плана амортизации, которые будут представлены заинтересованной стороне, и не может требовать оплаты расходов, понесенных кредитором, если заемщик решает не подписывать контракт.
Пожизненная ипотечная ссуда также может сопровождаться страховым полисом для собственности, но заявитель имеет право приобрести страховой полис даже у лица, не являющегося кредитором, которое должно представлять годовой отчет о состоянии своей задолженности.