Новый ипотечный пожизненный кредит - это особый тип кредита, альтернатива голому владению, который позволяет тем, кто владеет недвижимостью и имеет более 60 лет, предоставить ее в качестве гарантии и получить кредит в банках , столкнуться с проблемами ликвидности.
Пожизненная ипотечная ссуда была введена Законодательным декретом No. 203 от 2005 г., на основании которого он имеет своей целью предоставление компаниями и кредитными учреждениями среднесрочных и долгосрочных займов с ежегодной капитализацией процентов и расходов и полным погашением в рамках единого решения при наступлении срока погашения, при поддержке от ипотеки первой степени на жилую недвижимость, предназначенную для лиц старше 65 лет.
Согласно последним изменениям, все граждане старше 60 лет, которые владеют недвижимостью и нуждаются в ликвидности, могут получить доступ к пожизненной ипотечной ссуде. Эти субъекты могут обратиться в банк для получения немедленной ссуды, конвертируя часть стоимости своей недвижимости в наличные. В качестве гарантии ссуды дом находится в залоге, но заявителю не нужно покидать собственность.
Стороны могут договориться о способах погашения кредита, который должен быть постепенным и включать проценты и расходы. Также следует отметить, что банк или кредитный посредник в случае просрочки платежа (между тридцатым и 180-м днем установленного срока) не менее 7 раз, даже если не подряд, могут потребовать расторжения договора.
В некоторых конкретных случаях задолженность должна быть погашена полностью, то есть единовременно. Эти события касаются:
- смерть финансируемой стороны
- передача, полностью или частично, права собственности или других вещных прав или пользования имуществом, предоставленным в качестве гарантии
- совершение действий, снижающих стоимость имущества (включая установление реальных обеспечительных прав в пользу третьих лиц, оказывающих давление на имущество).
Если по прошествии 12 месяцев с момента наступления одного из этих событий кредит не будет возвращен , кредитор (банк или финансовый посредник) продает недвижимость по рыночной стоимости, которая определяется независимым экспертом, назначенным тем же банком. Суммы, полученные от продажи, используются для погашения кредита. Если по прошествии еще 12 месяцев продажа не была завершена, стоимость имущества уменьшается на 15% за каждый из 12 месяцев, прошедших с момента возникновения события до дня продажи.
Наследники финансируемой стороны смогут выбрать, выплатить ли долг банку или продать заложенное имущество. В последнем случае требуется предварительное соглашение с банком, а продажа недвижимости должна быть завершена в течение 1 года и не позднее. В случае успешной продажи и после погашения ссуды, если остаются оставшиеся суммы, они приписываются финансируемой стороне или его наследникам.