Контент обработан
- Услуги, которые предлагает текущий счет
- Расходы на текущий счет
- Типы текущих счетов
- Онлайн-компараторы
- Как открыть текущий счет и как его закрыть
Когда вам нужно открыть счет в банке или рассмотреть возможность перевода своего из одного банка в другой, первым возникает вопрос, какое кредитное учреждение является наиболее удобным. Начнем с посылки: априори нет банка дешевле другого. Многое зависит от вашей личной ситуации: вы хотите открыть расчетный счет просто для зачисления зарплаты? Вам нужно сделать много движений или несколько? Хотите ли вы делать вложения или нет … Есть те, кто хочет «быстрый» счет и выбирает тех, кто онлайн, или те, кто придерживается традиций и предпочитает прямой контакт с клерком у стойки. Вот список вопросов, которые следует задать себе, чтобы уточнить свои идеи перед выбором текущей учетной записи, которая вам подходит:
- Учетная запись предназначена для семейных нужд или только для личных нужд ? Чем больше людей используют учетную запись, тем больше транзакций будет выполнено.
- Сколько сделок вы планируете совершать в среднем в месяц? По мере увеличения количества операций фактически увеличиваются переменные затраты, если они предусмотрены контрактом.
- Вам нужен аккаунт, которым можно управлять напрямую или через Интернет, или вы предпочитаете обращаться непосредственно к стойке? Использование учетной записи через Интернет обычно стоит меньше , но также требует большего внимания, чтобы работать с максимальной безопасностью и не подвергаться мошенничеству.
- Нужна ли кредитная карта ? С помощью кредитной карты можно совершать покупки в магазинах, через Интернет или даже через смартфон, компьютер или планшет в пределах максимальной суммы расходов, определяемой банком, которая обычно рассчитывается ежемесячно и уменьшается после каждой покупки. Однако выпуск и использование кредитной карты сопряжены с расходами для клиента, такими как ежегодная плата и, если требуется оплата в рассрочку, любые проценты. Чтобы узнать эти расходы, сначала необходимо ознакомиться с информационными документами, которые банк должен предоставить как на стойке, так и на веб-сайте.
- Будет ли текущий счет использоваться для регулярных платежей, таких как аренда, коммунальные услуги или ипотечные платежи ? Клиент может запросить автоматическое выполнение платежа с так называемым домицилированием . Поэтому вам нужно убедиться, что в выбранной вами учетной записи есть эта услуга .
Задав эти необходимые вопросы, важно оценить стоимость аккаунта. Один из факторов, влияющих на стоимость текущего счета, касается услуг, предлагаемых банком, связанным с этим счетом.
Услуги, которые предлагает текущий счет
Среди основных услуг, предлагаемых банком, - зачисление зарплаты или пенсии, чеки, снятие средств и депозиты в банкоматах, банковские переводы, кредитные карты, интернет-банкинг и т. Д. Наряду с этими услугами могут быть другие аксессуары, такие как возможность запроса дополнительных услуг (ссуды, овердрафты, личные ссуды и даже ипотека), удобство которых зависит от того, насколько клиенту действительно нужны эти дополнительные услуги.
Расходы на текущий счет
Расходы на текущий счет для клиента зависят от предлагаемых услуг, поэтому они варьируются от банка к банку. Общая стоимость аккаунта обычно состоит из фиксированной и переменной частей:
- фиксированные затраты являются стандартными, одинаковыми для всех и не зависят от того, сколько и как используется счет. Фиксированные расходы - это ежегодная плата за текущий счет, комиссии, связанные с любыми платежными картами, гербовые сборы, расходы на отправку сообщений клиенту. Годовая плата часто также включает определенное количество операций;
- переменные издержки варьируются в зависимости от типа и количества совершаемых транзакций и зависят от того, как используется счет, и коммерческих решений банка. Основные переменные затраты, которые следует тщательно учитывать при выборе учетной записи, - это сборы за регистрацию каждой транзакции на счете ○ сборы за выполнение отдельных услуг, периодические сборы за расчет, а также проценты и другие сборы в случае овердрафта.
Чтобы понять, что это за затраты, и иметь возможность их оценить, в Информационном листе текущего счета банк предоставляет так называемый ISC, Индикатор синтетических затрат, который дает представление об общей стоимости текущего счета на основе расходов и комиссионных, которые могут быть взимается с клиента в течение года без учета налоговых сборов и процентов.
Типы текущих счетов
Банки предлагают различные типы счетов, из которых наиболее популярны четыре:
- Обычные счета : это « счета потребления», в которых расходы зависят от количества проведенных транзакций, потому что чем больше транзакций вы делаете, тем больше вы тратите.
- Пакетные счета: это те, которые предусматривают уплату комиссии, которая может также включать другие услуги, такие как депозитные ячейки, страхование и управление активами. Пакетные счета делятся на «вычитаемые» счета, в которых комиссия включает ограниченное количество бесплатных транзакций, и «невычитаемые» счета, на которых можно проводить неограниченное количество бесплатных транзакций.
- Базовый счет: он предназначен для лиц с ограниченными финансовыми потребностями, включая только определенное количество операций и некоторые услуги, такие как дебетовая карта, пенсионный или зарплатный кредит, оплата наличными или банковскими чеками и проспектами, снятие наличные деньги, местонахождение основных внутренних пользователей. Базовая учетная запись имеет годовую плату, которая включает заранее определенное количество ежегодных транзакций для определенных услуг. Для клиентов, у которых есть ISEE (Индикатор эквивалентной экономической ситуации) менее 8000 евро, на счете нет расходов и гербовый сбор не уплачивается. Для лиц с пенсией до 18 000 евро в год счет, предназначенный для зачисления пенсии, является бесплатным до определенного количества и типа операций и услуг; вместо этого вы платите за любые дополнительные услуги.
- Учетные записи в соглашении: те, которые пользуются скидками и льготами благодаря соглашениям с определенными категориями клиентов.
Онлайн-компараторы
Прежде чем выбрать текущий счет, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вы также можете решить воспользоваться некоторыми бесплатными компараторами тех, которые доступны в сети. Это позволяет вам сравнить счета, предлагаемые различными банками, и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Но будьте осторожны с источником, вы должны быть уверены, что он заслуживает доверия. И не полагайтесь на это без проверки.
Как открыть текущий счет и как его закрыть
После выбора учетной записи, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, вы можете открыть счет в кассе банка или даже непосредственно в Интернете. Необходимые документы, как правило, представляют собой копию действующего документа, удостоверяющего личность, и налоговый код. Банк также может запросить дополнительные документы, такие как последняя платежная ведомость или последняя единая модель, представленная на этапе налоговой декларации.
Тем, у кого уже есть активный счет в другом банке и он хотел бы закрыть его, обратите внимание, что закрытие происходит бесплатно и без штрафных санкций, хотя могут быть исключения , о которых банк должен указать в контракте. Еще одна важная вещь, которую следует знать, это то, что не обязательно иметь текущий счет в том же банке, в котором вы взяли ипотеку . Следовательно, если вы оплачиваете ипотеку в банке, вы можете открыть счет в другом, сохраняя только кредитные отношения с первым, пока не будет выплачена вся ипотека.