С фиксированной, переменной или смешанной ставкой, с минимальным сроком действия 5 и максимум 30 или 40 лет характеристики ссуды варьируются в зависимости от личных потребностей и от банка к банку, но - если она была оговорена - это не означает, что будет навсегда привязан к этому контракту. Фактически, благодаря так называемой суброгации, можно изменить кредитный договор, переведя кредит в другой банк, который предлагает более выгодные экономические условия.
Что означает суброгация кредита?
Это закон n. 40 от 2007 года, также известный как Закон Берсани, и в настоящее время, после некоторых изменений, внесенных в последующие законы, статья 120-quater Консолидированного банковского закона вводит суброгацию в Италии, то есть возможность передачи ипотечного кредита из банка в другое, что в конечном итоге создает лучшие условия. По сути, с помощью суброгации вы можете буквально перенести существующий кредитный договор из одного банка в другой , изменив параметры самой ссуды, тем самым закрыв старую ипотеку и осветив новую с новым банком, но используя исходную ипотеку. . При суброгации вы можете заменить:
- продолжительность
- Распространение
- тип применяемой ставки
- периодические расходы (страхование, рассрочка, управление и др.).
Что никогда не может измениться, так это остаточный капитал, то есть сумма, которую еще предстоит погасить, которая должна быть такой же, как и в старом банке. При суброгации новый банк берет на себя кредит и все его гарантии, включая ипотеку. По сути, ипотека остается такой же, как и старая ипотека, но переносится из старой кредитной организации в новую.
Сколько стоит суброгация
Возможность перевода кредита предусматривает возможность передачи ипотечного кредита в другой банк с получением более выгодных условий, но, прежде всего, бесплатно.. Фактически, статья 120-quater Сводного закона о банковской деятельности предусматривает, что "суброгация подразумевает передачу кредитного договора на условиях, оговоренных между клиентом и новым посредником, за исключением штрафов или других сборов любого рода". Кроме того, банк не может налагать на клиента расходы или комиссионные за предоставление нового кредита, за предварительное расследование и за кадастровую оценку, которая проводится в соответствии с процедурами сотрудничества между посредниками на основе критериев максимального сокращения сроков, обязательств и сопутствующие расходы. В любом случае посредники не взимают с клиентов никаких затрат, даже косвенно, за выполнение формальностей, связанных с операциями суброгации.
Таким образом, суброгация является операцией с нулевыми затратами для должника, поскольку новый банк не может взимать сборы или комиссии за эту операцию, а старый банк не может требовать штрафов за досрочный возврат старого кредита.
Кроме того, расходы нотариуса по новой ссуде несет банк, которому он подчиняется.