Если вместо суброгации ссуды вы проведете повторные переговоры со своим банком, то сможете ли вы в конечном итоге попросить о повторных переговорах? Или вы можете позже перейти к суброгации в другом банке?
Давайте сначала вкратце разберемся, что такое суррогатное материнство. Возможность перевода ссуды или суброгации - введена в Италии законом No. 40 от 2007 года, также известный как Закон Берсани, - это процедура, которая предусматривает возможность перевода ипотечного кредита из одного банка в другой, который предлагает лучшие условия. И все это без каких-либо затрат, штрафов или сборов. На практике первоначальный заем закрывается, а новый выдается в другом банке с использованием первоначальной ипотеки.
Перезаключение также не включает в себя расходы или другие банковские комиссии для клиента и является инструментом , который позволяет изменять характеристики существующего кредита по соглашению с банком, в частности , тип процентной ставки, степени и продолжительности кредита. Пересмотр необходимо запросить в письменной форме в вашем банке.
Пересмотр условий кредита с собственным банком, - отвечает Национальный совет нотариусов, - не зависит от положения закона, но является вариантом, который подпадает под договорную свободу сторон. Заемщик всегда имеет право попросить его, банк всегда имеет право принять или отказать. Таким образом, не существует минимальных сроков между одним повторным заключением договора и другого, а также ограничений по содержанию повторных переговоров , которые могут касаться ставки, продолжительности, частоты платежей и любых других аспектов кредита, согласованных между банком и клиентом.
Более того, даже пересмотренная ссуда может, безусловно, подлежать последующей суброгации в другом банке.
Сравнение ипотечных кредитов может быть выполнено путем оценки годовой эффективной глобальной ставки (APR), которая представляет собой фактическую стоимость ипотечной операции, рассчитанную не только на основе процентов, но и с учетом расходов: предварительное расследование, оценка, банковские комиссии за «предупреждение». », Сбор в рассрочку, ежегодное управление файлом и тому подобное. С экономической точки зрения имеет смысл сравнить годовую процентную ставку при одинаковой сумме и сроке кредита. Очевидно, что годовая процентная ставка также может сравниваться в случае различных сроков и сумм, но результат сравнения может не иметь особого значения при выборе между различными предложениями.
Когда вам необходимо оформить ипотеку - поэтому не в случае суброгации или повторных переговоров, при которых клиент не несет никаких затрат, как упоминалось выше, - рекомендуется принять во внимание, что в годовую процентную ставку могут быть не включены элементы, даже очень важные . Один состоит из нотариальных сборов , которые, однако, не меняются при той же ссуде и сумме соответствующей ипотечной гарантии. Другой, гораздо более значительный, может быть страховое покрытие.формально не является обязательным (по этой причине они не рассчитываются в годовом доходе), но фактически предписывается некоторыми банками для предоставления кредита. Это может быть страховка, покрывающая заемщиков в случае смерти, потери работы или других претензий, по которой страхование обычно погашает остаточную ипотечную задолженность. Обязательное страхование (которое как таковое вместо этого рассчитывается в годовом доходе) обычно недорогое и покрывает имущество, предоставленное в качестве ипотеки, от рисков «пожар - взрыв - молния».
Ипотека немного снизилась
В первой половине 2022-2023 года - согласно новому отчету нотариальных статистических данных (DSN), опубликованному на сайте www.notariato.it, - ипотечные кредиты демонстрируют спадпо сравнению с ростом в предыдущие годы: в частности, кредиты на строительство (численно более значимые) упали (-0,61%) более чем на 1000 сделок за полгода. Отрицательный знак также для кредитов, связанных с землей под застройку (-1,59%). На региональном уровне наблюдается «отскок» в долине Аоста, которая после негативной тенденции прошлых лет зафиксировала + 37,58%. Положительный знак также для Фриули-Венеция-Джулия (+ 8,41%), для Абруццо (+ 8,47%) и Калабрии (+ 8,58%). С другой стороны, особенно негативные тенденции отмечаются для Молизе (-12,74%) и Базиликаты (-16,74%). Практически без изменений Ломбардия, Венето и Эмилия-Романья. Незначительные различия, но в основном отрицательные, для других регионов. Суброгации снизились (-25,98%),на которые в настоящее время приходится менее 10% от общего объема операций по финансированию, и в последней части года ожидается улучшение показателей.
Как правило, преобладают ссуды до 150 000 евро, но рост ипотечных кредитов на 200 000–300 000 евро также является значительным.